📊 Finansal Özgürlük Hedefi
Nasıl Hesaplanır? Hesaplama Yöntemi
Araç, yıllık giderlerinizi seçilen yıllık çekilme oranına bölerek birikim hedefini hesaplar. Güvenlik marjı bu hedefi seçilen yüzde kadar artırır. Çekilme oranı, portföyden harcama için ayrılan tutarın oranıdır; yatırımın beklenen getiri oranı değildir. %4 yaklaşımı geçmiş piyasa verileriyle incelenmiş bir emeklilik çekim varsayımıdır. Bu araç portföy, süre, enflasyon veya piyasa senaryosu simülasyonu yapmaz; birikimin tükenmeyeceğini garanti etmez. Para birimi seçimi yalnız tutarların birimini değiştirir, döviz dönüşümü yapmaz.
Marjsız Hedef = Yıllık Gider ÷ (Çekilme Oranı / 100)
Marjlı Hedef = Marjsız Hedef × (1 + Güvenlik Marjı / 100)
Aylık Çekim Karşılığı (Marjsız) = Marjsız Hedef × (Çekilme Oranı / 100) ÷ 12
Marjlı Çarpan = (100 ÷ Çekilme Oranı) × (1 + Güvenlik Marjı / 100)
Örnek: Aylık gider 30.000, çekilme oranı %4, marj %10 ise marjsız hedef 9.000.000, marjlı hedef 9.900.000 olur.
Bu araç yalnızca bilgilendirme amaçlıdır ve profesyonel finansal danışmanlığın yerine geçmez. Yatırım veya kredi kararlarınızı vermeden önce bankanız veya bir finansal danışmanla görüşmenizi öneririz.
Sıkça Sorulan Sorular
Çekilme oranı ondalık olarak 0,04 olduğundan 1 ÷ 0,04 = 25 olur. Yıllık gideri 25 ile çarpmak, gideri %4 oranına bölmekle aynıdır.
Hayır, tam olarak değil. Çekilme oranı finansal özgürlüğe ulaştıktan sonra harcama için portföyden ayrılan yıllık tutarın oranıdır. Getiri, piyasa kazanç performansıdır. Getirinin çekilme ve enflasyon oranları toplamının üstünde olması gerekir. Düşük olursa anaparanız zamanla erir. Ancak bu durumda bile anaparanızın tükenmeyeceğini garanti etmez.
%3, %4, %5 veya 0,1–20 arasında özel bir oranla senaryo oluşturabilirsiniz. Daha düşük oran, aynı gider için daha yüksek hedef üretir. Bu sınırlar hesaplama aralığıdır; bir oranın kişisel durumunuz için güvenli olduğunu belirtmez.
Marjsız hedefe seçilen çekilme oranı uygulandığında çıkan yıllık tutarın aylık karşılığıdır. Bu nedenle girilen aylık gidere eşittir. Faiz, temettü veya garanti edilmiş pasif gelir değildir.
Hedefi seçilen yüzde kadar artırır. Örneğin %10 marj, 9 milyon birim hedefi 9,9 milyon birime çıkarır. Marj belirli bir piyasa kaybına karşı garanti değildir. Özel marj 0–100 arasında olabilir.
Hayır. Bu hesaplama aracı hedef tutarı belirlemek içindir. Süre bilgisi olmadığından yaklaşık da olsa enflasyon hesaba katılmaz.
İleride finansal özgürlüğe ulaşmayı planlıyorsanız, o tarihte aylık giderinizin ne kadar olacağını tahmin edip “Aylık Gider” alanına bu tutarı girebilirsiniz. Örneğin bugün 30.000 TL harcıyorsanız ve giderlerinizin beş yıl boyunca yılda %20 artacağını düşünüyorsanız, hesaplamada 74.650 TL kullanmalısınız. Daha stabil bir yaklaşım için para birimini dolar veya euro olarak seçmek daha doğru olacaktır. Böylece enflasyon etkisini tamamen sıfırlamasanız da azaltabilirsiniz. Üçüncü bir seçenek olarak eğer enflasyonu dahil etmeden hesaplama yapıyorsanız, gerçekleşen enflasyon oranına göre her sene giderinizi güncelleyip hedef tutarı yeniden hesaplamanız gerekir.
Hayır. Gider ve tüm sonuçlar seçilen para biriminde ifade edilir. Seçimi değiştirdiğinizde girdi rakamı korunur; kur verisi kullanılmaz. Ancak belirttiğimiz üzere daha stabil bir para birimi kullanmak enflasyon etkisini azaltır.
Hedef tutar, finansal özgürlüğe ulaştığınızda portföyünüzde bulunması gereken toplam birikimdir. Bu tutarı, yatırım ve tasarruf planlaması yaparken bir referans olarak kullanabilirsiniz.